代理行模式

运作机制

在代理行模式下，境外参加银行可以选择在境内代理行直接开立人民币同业往来账户，也可以通过其他已经在港澳人民币清算银行或境内代理行开户的境外参加银行间接完成资金划拨。资金划拨通过境内代理行与境内结算银行之间的合作实现。

业务流程

当境内企业收款时，境外付款企业委托境外参加银行支付人民币货款，境外参加银行通过SWIFT通知境内代理银行借记其人民币清算账户并划拨头寸，境内代理银行通过中国人民银行CNAPS系统将头寸划拨给境内结算银行，境内结算银行确认收到后贷记境内收款企业账户。

当境内企业付款时，境内付款企业委托境内结算银行支付人民币货款，境内结算银行通过CNAPS系统将头寸划拨给境内代理银行，境内代理银行确认收到后贷记境外参加银行的人民币清算账户，并通过SWIFT通知境外参加银行，境外参加银行收到头寸后贷记境外收款企业账户。如果境外收款企业不需要人民币，境外参加银行也可以兑换成外币后贷记其账户。