第三方物流保险

起源与发展

近代保险制度肇始于14-16世纪的国际贸易活动。1384年在佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单。16世纪下半叶，英国女王特许在伦敦皇家交易所内建立保险商会，逐渐形成了海上货物运输保险制度。1667年英国成立了世界上第一家火灾保险公司，近代火灾保险制度诞生。海上运输保险和火灾保险是第三方物流保险在运输和仓储环节的最初起源。

现代社会产生了公众责任保险，在运输领域产生了承运人责任保险制度。运输环节保险、仓储环节保险以及承运人责任保险形成了传统物流领域‘三足鼎立’的保险格局。随着现代物流业务的发展，传统货物保险体系不能无缝覆盖物流活动的各个环节，第三方物流保险存在真空。2004年，中国人民保险公司正式推出了《物流货物保险》和《物流责任保险》两个物流保险条款，结束了传统保险的‘三足鼎立’局面，进入物流保险的‘双轨并行’阶段。

物流与保险的法律关系

根据保险标的的不同，第三方物流保险可以分为物流货物保险与物流责任保险。物流货物保险的标的是货物的实体财产利益，物流责任保险的标的则是被保险人对于第三人依法应当承担的损害赔偿责任。物流并不转移货物的所有权，货物所有权仍然掌握在委托方手中，委托方对货物具有直接的保险利益。

当由于第三方物流企业的责任造成货物损失时，按照保险法代位求偿理论，货物所有权人可以直接向保险公司索赔，保险公司赔偿货物所有权人的同时便取得了代位求偿权。基于代位求偿权，保险公司可以向第三方物流企业追偿。因此，第三方物流企业为降低自身责任风险，一般会选择投保物流责任险。物流责任保险的投保人和被保险人均是第三方物流企业。

实践中的认识误区

用代收委托人的保险费投保物流责任险是误区之一，第三方物流企业向委托人收取的保险费属于代收性质，必须按照合同约定履行代为投保物流货物保险的义务。在责任保险情况下，对于不可抗力等原因导致的货物损失，保险公司是不负赔偿责任的。

误区之二是第三方物流企业应承担全部货损责任。当发生除第三方物流企业责任以外的自然灾害、意外事故、外来风险等不可抗力事件导致货物损失，被保险人应该向保险公司索赔。误区之三是第三方物流企业没有必要投保物流责任险，即使委托方已自行投保，保险公司仍然可以取得向第三方物流企业追偿的代位权。误区之四是双方代理行为，法律上禁止代理人从事双方代理。