中国跨境支付市场发展现状（5）：《支付机构外汇业务管理办法》13号文件-ESG跨境

国内金融市场虽开放，跨境业务持牌经营不可少

2019年4月，国度外汇管理局宣布了《支付机构外汇业务管理方法》【13号文件】，侧重强调了跨境支付业务合法资质，持牌经营的主要性和金融牌照的国界性。2019年年中，央行支付结算司和银联、网银两大清理组织召开跨境支付研究会，探讨跨境支付合规问题，并再次强调跨境业务持牌经营的主要性。中国两大监管机构，央行和国度外汇管理局，同时强调跨境支付业务牌照的主要性，跨境支付牌照成为各机构展开跨境支付行业的硬性请求，从此跨境支付告别无证经营时期，跨境支付市场将愈发合规健康。

对于无证机构可合规开展跨境支付业务的办法，一是申请或收购外汇支付牌照，以合规方法作业；二是依照监管设计的监管请求，与国内持牌第三方支付机构展开合作，从而合规展业。

《支付机构外汇业务管理方法》13号文件解读，支付机构合规请求明显进步

依据13号文件总则第四条和总则第八条，监管机构对第三方支付机构硬性合规请求重要体现在两方面，一是支付机构需尽职核验市场交易主体身份的真实性和合法性，不得以任何情势为非法交易供给服务，二是支付机构应实行反洗钱、反恐惧融资责任，保护市场交易主体合法权益，对身份交易信息严厉保密

• 相比于7号文件，13号文件中市场主体交易管理第十九条，对外汇经营业务对象及区分有了明白的规定。一是，在跨境业务中，对支付机构鉴别用汇主体（电子商户经营者和花费者）提出了明白请求，二是正式明白支付机构可以向境外主体合规展业，身份辨认已从身份证扩大到护照。

• 相比于7号文件，13号文在登记管理部分，新增两条请求。一是至少5名熟习外汇业务的人员（其中1名为外汇业务负责人），二是与符合请求的银行合作。外汇专业性人才的强迫请求和合作银行的高请求，确保支付机构从事跨境业务时深度懂得行业规范请求，从而使整体跨境行业未来能够更加规范。

• 13号文件除了对支付机构跨境业务前提才能有诸多请求，在支付机构开展业务时，也有诸多明白规定。

• 依据交易审核第二十一条，支付机构应制订交易信息采集制度，采集充分合规请求信息，并对采集信息连续验证和进行留存。对交易信息源留存审核的严厉请求，体现监管态度日趋更为严谨。

• 相比于7号文件，外汇业务单笔金额被限制在5万美元，13号文件更加贴近支付机构现实需求，许可对真实合法但超额5万美元的交易进行作业，但仍需向对应注册机构提出变革申请。对此，支付机构业务额度在合理规模内可进行必定的扩大。

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