信用证不符点-ESG跨境

信用证不符点

信用证不符点

  什么是信用证不符？

信用证不符点指用证本身不规范；信用证下有关文件不符合要求。

信用证内容不一致

对于国外提出的不符点，该怎么办？

1.仔细审查不符合点。我们都知道，认真审查出口信用证条款是必不可少的，但我们不知道审查不符合点的内容也非常重要。一方面，银行信誉良莠不齐，一些信誉不佳的开证行往往会尽力配合开证申请人，对文件无缘无故挑剔，以无害不符合点拒付甚至不合理拒付。另一方面，银行素质参差不齐，对国际惯例有不同的理解。有时候提出的不符点经不起推敲，给我们创造了反驳不符点的机会，留下了很多空间。

一般来说，审核不符点包括三部分：

（1）根据国际惯例和国际标准银行惯例，查看开证行提到的不一致点是否成立。开证行决定是否接受信用证下的文件。如果文件不一致，可以拒绝支付。如果文件一致，则必须接受文件并履行信用证下的付款责任。此外，开证行不得以文件以外的理由拒绝付款。因此，如果文件表面上符合信用证，文件与文件之间没有不一致，则可以确定不一致点不成立，并要求开证履行付款义务。

（2）看开证行提出不符点的前提是否已满足。根据国际惯例，开证行提出不符点必须①在合理时间内提出不符点，即在开证行收到文件后七个工作日内向文件提示者提出不符点；②以无延迟的电信方式，如果做不到，必须以其他快速方式通知提示者不符点；③不符点必须一次性提出，即第一次提出的不符点不成立，即使文件仍有实质性不符点，开证行也无权再次提出；④在通知不符合点的同时，必须说明文件代为保管和等待处理，或直接退还交付单。上述条件必须同时满足。如果开证行未能满足一个条件，开证行无权声称文件不符合点，并拒绝支付。

（3）查看不符点是否模糊。有时开证行提出不符点的条件已经满足，文件中确实存在不符点。然而，由于自身素质或英语水平的限制，开证行提出的不符点与实际不符点大不相同。这根本不是一回事。此时，开证行提出的不符点本质上并不存在，后来对不符点的解释可能是正确的不符点，但我们可以指出，这是第二次提出不符点，这是一种无效的拒付行为，要求开证行支付。

2.研究是否可以更改订单。根据国际惯例，如果文件确实不一致，开证行已提出拒绝付款，只要受益人纠正的文件在信用证规定的有效期和议付期内提交给指定银行，且新提交的文件没有新的不一致点，则视为文件没有不一致点，开证行必须付款。因此，一旦发现开证行提出不一致点，公司的反应必须迅速，看是否可以，是否有时间更改订单。如有可能，应迅速更改订单，并及时将文件交给指定银行。为了达到不一致点更改订单的目的，应事先后做几点：①审核信用证时，必须注意国内信用证的有效地点；②尽量提前发货，不要在即将到期 时发货，以确保受益人有时间在开证行提出不一致点后更改订单；③一俟装船，立即交单，以保证拒付后，能在议付期内重新制单；④重新编制文件时，一定要小心，确保没有新的不符点。

3.密切关注货物的下落。在信用证业务中，相关方处理文件，而不是与货物相关的货物和/或服务。这是主要原因

4.积极与开证申请人协商。开证行拒付并不意味着开证申请人拒付。如果开证申请人最终放弃不符点，虽然开证行不受开证申请人决定的限制，但一般会配合开证申请人支付。因此，开证行拒付后，如果不符点确实成立，应分析与开证申请人的关系和交易的实际情况，决定如何与开证申请人协商，说服开证申请人接受不符点并付款。只要货物质量合格，商品市场价格较好，开证申请人一般不会以此为借口拒绝接受文件。

5.降价或寻找另一个买家。如果不一致，货物质量有缺陷，由于市场差或客户声誉差，申请人有时拒绝支付，或转移市场价格波动的风险，并提出降价要求，在这种情况下，一般可以采取三个步骤：一是从合作的角度考虑，努力争取证书申请人的让步，在未来的贸易交易中给予其他折扣，避免当前业务的经济损失；第二，在谈判无效的前提下，客户可以同意降价的请求；第三，我们可以权衡利弊，根据市场情况，积极联系新买家，如果市场情况良好，也可以作为与客户谈判的策略，一般来说，客户关心自己的利润，如果商品市场价格上涨，原谅证书申请人不会冒利润和客户同时损失的风险，坚持拒绝支付。

6.退货。如果开证行提出实质性不一致，拒付行为非常规范，与客户谈判不力，找不到新买家，只有退货。但是，在做出这个决定之前，我们必须仔细计算运回货物所需的费用和价值，以及是否有账户可以计算。如果有利益，我们应该迅速安排退货，因为时间拖得越久，成本（香港杂项、仓储等）就越高；如果收益大于损失，最好把货物放在目的港，让对方海关处理。

此外，当开证行拒绝支付时，作为议付行必须履行其职责。由于受益人向议付行提交出口文件，是基于对议付行的信任，但目前一些国内银行采取极其不负责任的态度，害怕单词，开证行拒绝支付，恐慌将责任推给受益人，反映在业务经营中，合理，外部软硬，不积极配合受益人与开证行斗争。为此，受益人必须站起来，自信地要求议付行合作。只要不一致，就必须尽最大努力与开证行协商，以维护受益人和国家的利益。

信用证不一致的原因

信用证有几种常见的不一致点：一是信用证本身不一致：如信用证中含有软条款；信用证有效期过期；信用证装运日期过期；信用证本身的内容模糊、难以理解或矛盾。

信用证下的相关文件也不一致：（1）资本文件：本文件包括汇票、支票和本票。不符合汇票上付款人的名称和地址；汇票上的发票日期不清楚。（2）商业文件：如发票上的货物描述与信用证不一致；发票负责人的名称和地址与信用证不一致。（3）货运文件：如运输文件不干净，运输文件类别不可接受；无货物装载注释或注明货物装载舱表面；运费由受益人承担，但运输文件上没有运费支付字样；启用港、目的港或转运港与信用证规定不一致。保险文件：保险金额不足、保险比例与信用证不一致、保险文件发放日期晚于运输文件发放日期（不合理）；保险类型与信用证不一致。

其他原因：如受益人过期付款；文件签名或有效印章；文件份额与信用证要求不一致；各种文件上的Shipping Mark不一致；各种文件上的货物数量和重量描述不一致；各种文件的类型与信用证规定不一致；各种文件中的货币不一致；汇票、发票或保险文件金额不一致；汇票、运输文件和保险文件的背书错误或应有但未背书。

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