怎么保证离岸账户不被封？这8件事外贸人必定要知道-ESG跨境

从17年开端，离岸账户被封的事件时有产生，相信已经有不少外贸商听说甚至亲身阅历了离岸账户被冻结、封停的情形，同时也有许多商家反应离岸账户的开户难度越来越高。针对这些情形，本文将对平时外贸商们对离岸账户的问题进行一次汇总解答，下面将从几个问题简单切入，帮助外贸商家们提高了解离岸账户的实质，下降离岸账户被封停的概率。

一、离岸账户是什么？有什么作用？

这个问题大部分的外贸商家应当都对比熟习，离岸账户，其实就是存款人在香港或国外地域所开设的银行账号（国内的即在岸账户）。离岸账户的特征就是受外汇管制较小，在岸账户会受到地域法律以及外汇管制的限制，在国际收款、结汇等方面会有诸多不便，而离岸账户受到的限制较小，资金调拨自由较高，因此无论是汇款速度，还是操作便捷方面，离岸账户都要更精彩一些，对于外贸商来说，离岸账户是进行全球外贸收款、结汇常用的方法之一。

二、香港的离岸账户怎么样？

对于内地的企业家来说，开设离岸账户具备优点的处所之一便是香港，香港不仅靠近内地，同时又是世界知名的金融中心之一，拥有全球高知名度的银行，如汇丰银行、星展银行、恒生银行等。香港没有外汇管制办法，在进行国际收款等业务上具有非常大的优点。可以说，对于需要外贸收款、结汇的外贸人来说，拥有一个香港离岸账户，几乎是每个外贸人的标配。

三、 对离岸账户持有的态度是什么？

针对这个问题，我们可以先了解一下共同申报标准CRS，CRS的提出方是OECD（经合组织），旨在推进国与国之间税务信息的相互交换，参加CRS的 或地域需主动交换涉税居民账户材料，主要目标是有效打击逃税漏税行动。

我们可以懂得为，参加CRS的 或地域，该地的银行都有责任把存款人的信息披露给其它成员 的税务局。而中国内地、香港和澳门，在2017年就成为了第二批进入CRS的 和地域。也就是说，你在参加CRS的 或地域所开设的银行账户，该账户的账户信息，中国税务总局全都可以查得到。

当然， 参加CRS的主要原因还是为了反洗钱和打击回避税行动， 对离岸账户的监管越来越严是肯定的，但只要是进行正常外贸交易，且账户操作规范的离岸账户，一般都不会被冻结、封停。

四、正常贸易的离岸账户也会被封吗？

上面提到，中国参加CRS，主要就是为了增强反洗钱查处和打击回避税行动，此次关停潮中大部分都是资金有问题的账户。然而，在这次离岸账户的关停潮中，有不少外贸商家表现，明明自己进行的都是正常外贸交易，为什么离岸账户还会被冻结、封停？

其实，这也和 监管审查加严和政策收紧有必定关系，以前银行对离岸账户的审查较松，外贸商们偶尔操作不太规范，银行也不会查得太紧。而随着政策的收紧，银行方面查处增强，外贸商们若涌现账户操作不规范的情形，导致账户被视为异常状况，同样会见对被冻结、封号的风险。因此，进行正常外贸交易的外贸商们要注意了，如果你的离岸账户操作异常或不够规范，也会见临账号被封停的风险。

五、如何保证自己的离岸账户不被冻结、封停？

进行正常贸易的外贸商家们，若担忧自己的离岸账户会被波及，可以注意以下几个重点，下降账户被封停的风险。

1、确保交易背景真实性。随着监管政策的增强，任何没有资金合法来自证明的跨境交易都会受到严厉处查，外贸商们要确保自己的外贸交易拥有真实的交易背景，交易频率相对稳固，并且能够拥有国内关联的实体公司。

2、避免与敏感、高风险 进行交易。为了避免洗钱行动，外贸商也要注意避免和敏感及高风险 的资金交往（如伊朗、朝鲜、叙利亚、古巴、沙特等），来自这些敏感或高风险地域的付款都有很大可能被银行进行拦阻、核查。

3、尽量减少个人交易。外贸商家在进行跨境交易时，尽量采用公对公付款，尽量减少来自个人账户的汇款，避免对离岸账户的稳固性造成影响。

4、坚持账户活跃度。外贸商家们在离岸账户内保留必定量的金额，并坚持必定的活跃度（三个月内少量多次交易），长期不活跃的账户，容易被银行注销。

5、积极配合银行调查。外贸商家在收到银行调查表时，要积极配合，并按要求及时提供真实、完全的相应材料，对于不配合的客户，银行将直接关闭账户。

六、离岸账户日后的趋势会是如何？

事实上，除了银行离岸账户开户难度增长外，由于对离岸账户和相关政策的不够了解，即使开户成功，外贸商也容易因为各种原因导致账号被冻结、封停。不过，有要求的处所就有服务，除了前往银行开设账户外，相信有不少的外贸商都听过火至已经在应用，第三方支付机构所提供的离岸账户。那么，第三方支付机构提供的离岸账户，又是否足够安全呢？

其实，以更近较为活跃的第三方支付公司WindPayer为例，像这类持有国外支付牌照的支付公司，已经和地域银行达成了稳固的合作关系，也就是说，WindPayer所提供的离岸账户，实际上也是银行开设的离岸账户，具备正常离岸账户所应有的功能。与银行不同的是，支付机构的目的群体就是中小型的外贸商户，在开设账户、材料审核、账户维护等服务，会有专人对接，并提供更为完美的账户应用服务。外贸商户除了可以得到更周密的服务外，也不用为账号封停而担心，毕竟这类支付公司所提供的服务，就是为外贸商的离岸账户进行审核把关、账户维护，保证账户不被冻结、封停。

七、实体账户和电子账户的差别？哪个更有优点？

值得一提的是，部分第三方支付机构所提供的是电子离岸账户。这种电子离岸账户和传统离岸账户的差别，就是电子离岸账户没有实体卡，并且只面向对公账户，因为电子离岸账户是一款专门为外贸全球收款而设立的产品。上面提过，像WindPayer这类第三方支付公司，实质上提供的也是银行开设的离岸账户，不过更便利的是，电子离岸账户的开户流程全程线上操作，不需外贸商过港现场审核，也不需购置银行理财或定期存款，很大水平上勤俭了外贸商的时间和精神成本。

鉴于电子离岸账户涌现的时间尚短，部分习惯于应用传统离岸账户的外贸商家们对其还抱着张望态度。外贸商们在保证资金安全的基本上，要明确，在当今互联网时期下，产品更新迭代的速度十分之快，当传统离岸账户面临易封停、难开户的困境，难以适使用户正常要求时，第三方支付公司提供的电子离岸账户，或许是外贸商进行国际跨境收款的新出口。

八、外贸商们日后的方向是什么？

尽管离岸账户目前面临着难开户、易被冻结的困境，但目前来说，开设离岸账户依然是外贸商们用作外贸收付款的主流方法之一。相比于出口代理公司收款和银行的直接服务，电子离岸账户正以高度的安全性和便捷性逐渐涌现在市场。当然，每种新型技术/服务的出生，都会随同着必定的质疑，但在大量离岸账户不断被封停的状态下，第三方支付机构所提供的个性化外贸收款服务，或会成为越来越多外贸商家的关注焦点。

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